-
Профстандарты 2023
-
08 Финансы и экономика
- Специалист по ипотечным кредитам и займам
УТВЕРЖДЕН
приказом Министерства
труда и социальной защиты
Российской Федерации
от
30.03.2021
№
172н
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТСпециалист по ипотечным кредитам и займам
442
Регистрационный номер
I. Общие сведения
II. Описание трудовых функций, входящих в профессиональный стандарт (функциональная карта вида профессиональной деятельности)
|
Обобщенные трудовые функции
|
Трудовые функции
|
|
код
|
наименование
|
уровень квалификации
|
наименование
|
код
|
уровень (подуровень) квалификации
|
| A |
Обеспечение реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов |
6 |
| Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам |
A/01.6 |
6 |
| Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки |
A/02.6 |
6 |
| Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов |
A/03.6 |
6 |
| Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа |
A/04.6 |
6 |
| Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам |
A/05.6 |
6 |
| Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов |
A/06.6 |
6 |
| Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам |
A/07.6 |
6 |
| B |
Совершенствование бизнес-процессов по ипотечным кредитам или займам |
7 |
| Оценка эффективности каналов продвижения, продаж ипотечных продуктов |
B/01.7 |
7 |
| Анализ показателей выполнения планов по ипотеке |
B/02.7 |
7 |
| Маркетинг рынка ипотеки |
B/03.7 |
7 |
| C |
Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками |
7 |
| Определение целей и постановка задач подразделения ипотечных кредитов или займов |
C/01.7 |
7 |
| Управление кредитными рисками ипотечных кредитов или займов |
C/02.7 |
7 |
| Управление структурой портфеля ипотечных кредитов или займов |
C/03.7 |
7 |
| Планирование и обеспечение выполнения плана продаж по ипотечным кредитам и займам |
C/04.7 |
7 |
III. Характеристика обобщенных трудовых функций
3.1. Обобщенная трудовая функция
| Наименование |
Обеспечение реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов |
Код |
A |
Уровень квалификации |
6 |
| Происхождение обобщенной трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Возможные наименования должностей |
Специалист по ипотечным кредитам и займам |
| Кредитный работник |
| Кредитный менеджер |
| Требования к образованию и обучению |
Высшее образование - бакалавриат |
| Требования к опыту практической работы |
Не менее одного года в банковской сфере |
| Особые условия допуска к работе |
|
| Другие характеристики |
|
Дополнительные характеристики
3.1.1. Трудовая функция
| Наименование |
Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам |
Код |
A/01.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту) |
| Консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов или займов |
| Информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита или займа |
| Предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита или займа и информирование клиента о правилах их заполнения |
| Сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита или займа |
| Получение согласия клиента на обработку персональных данных |
| Проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита или займа |
| Копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента |
| Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита или займа |
| Составление описи документов клиента для кредитного досье |
| Формирование кредитного досье клиента |
| Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту или займу |
| Информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит или займ |
| Предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита или займа |
| Ведение автоматизированной базы данных клиентов |
|
| Необходимые умения |
| Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов |
| Оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями |
| Обеспечивать процесс приема документов от клиента |
| Формировать кредитное досье клиента |
| Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита или займа |
| Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
| Консультировать клиента по видам ипотечных кредитов или займов |
| Организовывать консультационную работу с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам |
|
| Необходимые знания |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или небанковской кредитной организации (далее - НКО) |
| Законодательство Российской Федерации о персональных данных |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка |
| Правила делового общения с клиентами |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
|
| Другие характеристики |
|
3.1.2. Трудовая функция
| Наименование |
Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки |
Код |
A/02.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Оценка предмета ипотеки |
| Оценка активов заемщика |
| Оценка кредитной истории заемщика |
| Определение максимально возможного размера ипотечного кредита или займа |
| Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки |
| Прием документов по предмету ипотеки |
| Проверка наличия документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации |
| Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита или займа |
| Проверка правильности и полноты отчета об оценке |
| Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки |
| Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа) |
| Оценка характеристик заемщика (занятость, возраст, образование, профессиональный опыт) |
|
| Необходимые умения |
| Консультировать клиентов по процедуре оценки (анализа) |
| Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов |
| Проводить андеррайтинг предмета ипотеки |
| Анализировать документы по строящемуся объекту |
| Готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки |
| Формировать кредитное досье клиента |
| Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки |
| Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента |
| Составлять отчеты о качестве кредитного портфеля |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
| Гражданское законодательство Российской Федерации |
| Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов |
| Методы андеррайтинга предмета ипотеки |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации |
| Правила делового общения с клиентами |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
|
| Другие характеристики |
|
3.1.3. Трудовая функция
| Наименование |
Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов |
Код |
A/03.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки |
| Консультирование участников ипотечной сделки |
| Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения |
| Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему |
| Проверка правоспособности участников сделки |
| Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии) |
| Подготовка кредитной документации |
| Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка |
| Обеспечение подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации |
| Открытие заемщику текущих счетов |
| Проверка своевременности оплаты заемщиком расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита |
| Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита |
| Предоставление кредитных средств заемщику |
| Закладка кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки |
| Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов |
| Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов |
| Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов |
|
| Необходимые умения |
| Представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов |
| Готовить кредитно-обеспечительную документацию |
| Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента |
| Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком |
| Проводить расчеты по ипотечной сделке |
| Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов |
| Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
| Гражданское законодательство Российской Федерации |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации |
| Способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов |
| Методы эффективной деловой коммуникации |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
|
| Другие характеристики |
|
3.1.4. Трудовая функция
| Наименование |
Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа |
Код |
A/04.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию |
| Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк |
| Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации |
| Передача сформированного кредитного досье на хранение |
| Контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки |
| Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией |
| Контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения |
| Проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией |
| Контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав |
| Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора |
| Проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора |
| Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка |
|
| Необходимые умения |
| Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка или НКО с целью контроля ипотечного кредита |
| Обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию |
| Обеспечивать процесс передачи документов в банк или НКО после государственной регистрации |
| Контролировать процесс исполнения партнерами банка или НКО своих обязательств в рамках компетенции |
| Осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору |
| Выполнять мониторинг статуса клиента |
| Проводить переговоры с партнерами банка или НКО по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
| Гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
| Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации |
| Методы эффективной деловой коммуникации |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
|
| Другие характеристики |
|
3.1.5. Трудовая функция
| Наименование |
Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам |
Код |
A/05.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Прием заявлений клиентов |
| Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам |
| Проведение процедур изменения условий кредитного договора |
| Проведение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества |
| Проведение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров |
| Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам |
| Проведение процедур выпуска закладной |
|
| Необходимые умения |
| Анализировать запросы клиентов |
| Консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам |
| Готовить кредитно-обеспечительную документацию |
| Обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию |
| Анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации |
| Составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
| Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним |
| Методы получения, анализа, обработки информации |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка |
| Правила и нормы делового общения |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
|
| Другие характеристики |
|
3.1.6. Трудовая функция
| Наименование |
Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов |
Код |
A/06.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Формирование базы данных потенциальных клиентов банка или НКО в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечных кредитов или займов |
| Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита |
| Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов |
| Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам |
| Анализ действующей клиентской базы по ипотечным кредитам и займам |
|
| Необходимые умения |
| Привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк или НКО |
| Привлекать клиентов - физических лиц на обслуживание в банк или НКО |
| Вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Проводить презентации ипотечных кредитов или займов для клиентов (потенциальных клиентов) банка |
| Консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов |
| Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) |
| Анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации |
| Современные маркетинговые инструменты |
| Правила делового общения |
| Правила деловой переписки |
| Правила корпоративной банковской этики |
|
| Другие характеристики |
|
3.1.7. Трудовая функция
| Наименование |
Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам |
Код |
A/07.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Проведение маркетинговых кампаний |
| Поиск ипотечных брокеров и риелторов |
| Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов |
| Консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита |
| Мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечных кредитов или займов |
| Осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества |
| Координация взаимодействия заемщика с оценочной организацией - консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации |
| Координация взаимодействия заемщика со страховой организацией - консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации |
| Подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечных кредитов или займов банка или НКО |
|
| Необходимые умения |
| Привлекать ипотечных брокеров и риелторов |
| Вести базу данных партнеров банка или НКО |
| Готовить информационные письма потенциальным партнерам банка или НКО с предложением о сотрудничестве |
| Проводить презентации ипотечных продуктов и программ для партнеров банка |
| Организовывать совместные промоакции с организациями-партнерами с целью продвижения ипотечных кредитов или займов |
| Анализировать статистические данные о количестве партнеров банка или НКО |
| Организовывать работу по взаимодействию с оценочными организациями и страховыми организациями |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации |
| Современные маркетинговые инструменты |
| Правила делового общения и межкультурной коммуникации |
| Правила деловой переписки |
| Правила корпоративной банковской этики |
|
| Другие характеристики |
|
3.2. Обобщенная трудовая функция
| Наименование |
Совершенствование бизнес-процессов по ипотечным кредитам или займам |
Код |
B |
Уровень квалификации |
7 |
| Происхождение обобщенной трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Возможные наименования должностей |
Начальник отдела продаж ипотечных продуктов |
| Требования к образованию и обучению |
Высшее образование - магистратура или специалитет |
| Требования к опыту практической работы |
Не менее трех лет в банковской сфере |
| или |
| Не менее трех лет с партнерами - агентствами недвижимости, ипотечными брокерами |
| Особые условия допуска к работе |
|
| Другие характеристики |
|
Дополнительные характеристики
3.2.1. Трудовая функция
| Наименование |
Оценка эффективности каналов продвижения, продаж ипотечных продуктов |
Код |
B/01.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Сбор первоначальной информации о каналах продвижения |
| Определение основных целевых групп клиентов, стратегии развития и поведения на рынке |
| Разработка методики оценки каналов, выбор критериев |
| Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о динамике эффективности канала продаж |
| Формирование пакетов предложений дополнительных банковских продуктов (кросс-продажа) |
| Ведение автоматизированной базы данных каналов продаж |
|
| Необходимые умения |
| Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов |
| Оценивать эффективность каналов продаж продуктов ипотечных кредитов или займов |
| Анализировать статистические данные о каналах продаж |
| Использовать весь спектр доступной информации для оценки (открытые источники, внутренние базы данных, средства массовой информации) |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
| Законодательство Российской Федерации по ипотеке |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка или НКО |
| Правила делового общения с клиентами |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Методы оценки эффективности каналов продаж |
|
| Другие характеристики |
|
3.2.2. Трудовая функция
| Наименование |
Анализ показателей выполнения планов по ипотеке |
Код |
B/02.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Формирование, анализ и оценка плановых показателей |
| Проведение работы по взаимодействию с подразделениями банка или НКО в целях формирования и выполнения плановых показателей |
| Составление отчетов о структуре и качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями |
| Планирование выполнения показателей |
| Прогнозирование рыночных показателей, влияющих на плановые показатели |
| Прогнозирование динамики сегментов ипотечного портфеля банка или НКО |
|
| Необходимые умения |
| Планировать структуру и динамику ипотечного портфеля |
| Применять методы прогнозирования, планирования, анализа и оценки деятельности банка или НКО на рынке кредитных продуктов |
| Взаимодействовать со смежными подразделениями (партнерами) |
| Вести деловую переписку |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
| Гражданское законодательство Российской Федерации |
| Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов |
| Методы андеррайтинга предмета ипотеки |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации |
| Правила делового общения с клиентами |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
|
| Другие характеристики |
|
3.2.3. Трудовая функция
| Наименование |
Маркетинг рынка ипотеки |
Код |
B/03.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Анализ структуры и динамики рынка ипотеки, доли кредитной организации |
| Анализ конкурентного окружения и стратегий развития конкурентов в ипотечном сегменте рынка |
| Анализ и оценка динамики нормативно-законодательной базы, оказывающей влияние на динамику рынка ипотеки |
| Анализ целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений |
| Анализ ценовой политики конкурентов |
| Разработка программ лояльности клиентов и контрагентов по ипотеке |
| Формирование программ продвижения ипотечных банковских продуктов |
| Анализ деятельности партнеров кредитной организации (застройщики, оценочные организации, страховые организации) |
| Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками кредитной организации по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов |
|
| Необходимые умения |
| Анализировать структуру и динамику рынка ипотеки |
| Использовать методы анализа конкурентного окружения и сбора информации о деятельности конкурентов в ипотечном сегменте рынка |
| Использовать методы анализа целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений |
| Анализировать отчетность партнеров (застройщиков, оценочных и страховых компаний) |
| Получать информацию и анализировать ценовую политику конкурентов |
| Проводить работу по взаимодействию с подразделениями кредитной организации по сбору информации с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов |
| Применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка ипотеки |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации или НКО |
| Гражданское законодательство Российской Федерации |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации |
| Методы маркетингового анализа |
| Методы эффективной деловой коммуникации |
| Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
|
| Другие характеристики |
|
3.3. Обобщенная трудовая функция
| Наименование |
Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками |
Код |
C |
Уровень квалификации |
7 |
| Происхождение обобщенной трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Возможные наименования должностей |
Руководитель отдела рисков департамента по ипотечным кредитам и займам |
| Руководитель отдела ипотечных кредитов или займов |
| Требования к образованию и обучению |
Высшее образование - магистратура или специалитет |
| Требования к опыту практической работы |
Не менее трех лет в банковской сфере |
| Особые условия допуска к работе |
|
| Другие характеристики |
|
Дополнительные характеристики
3.3.1. Трудовая функция
| Наименование |
Определение целей и постановка задач подразделения ипотечных кредитов или займов |
Код |
C/01.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Определение стратегических целей и постановка задач сотрудникам подразделения ипотечных кредитов или займов |
| Формирование систем материального стимулирования сотрудников |
| Контроль выполнения сотрудниками показателей эффективности |
| Проведение презентаций банковских продуктов и услуг |
| Разработка предложений по модификации политики кредитной организации в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Выстраивание бизнес-процессов по ипотечным кредитам и займам, анализ их эффективности и оптимизации |
|
| Необходимые умения |
| Руководить работой персонала |
| Повышать доходы кредитной организации за счет увеличения объемов продаж ипотечных кредитных продуктов |
| Осуществлять взаимодействие с основными контрагентами кредитной организации в ходе реализации программипотечных кредитов или займов |
| Готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки и представлять их на обсуждение коллегиальных органов кредитной организации |
| Формировать кредитное досье клиента |
| Описывать и проводить реинжиниринг бизнес-процессов ипотечных кредитов или займов |
| Анализировать эффективность бизнес-процессов ипотечных кредитов или займов |
|
| Необходимые знания |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации |
| Законодательство Российской Федерации по ипотеке |
| Методы получения, анализа, обработки информации |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности кредитной организации |
| Правила делового общения с клиентами |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
| Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности |
| Методы оценки эффективности сотрудников |
|
| Другие характеристики |
|
3.3.2. Трудовая функция
| Наименование |
Управление кредитными рисками ипотечных кредитов или займов |
Код |
C/02.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Анализ и оценка уровня риска ипотечного портфеля и отдельных его сегментов |
| Анализ и оценка уровня риска контрагентов |
| Классификация ссудной и приравненной к ней задолженности на основании требований положения о формировании резервов |
| Формирование ответов на запросы контролирующих органов |
| Проведение работы по взаимодействию с подразделениями кредитной организации в целях минимизации кредитных рисков |
| Составление отчетов о качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями |
| Прогнозирование рыночных рисков, влияющих на динамику ипотечного портфеля |
| Структурирование сделки и подготовка заключения по предоставленным документам потенциального заемщика для рассмотрения на кредитном комитете кредитной организации |
| Защита кредитных проектов на кредитном комитете |
| Контроль деятельности сотрудников |
| Контроль кредитных рисков |
|
| Необходимые умения |
| Оценивать рыночные риски и управлять ими |
| Руководить работой персонала |
| Проводить андеррайтинг клиента, анализ трудовой деятельности клиента, анализ компании работодателя, анализ активов, анализ отчетности компании и предмета ипотеки |
| Анализировать документы по строящемуся объекту |
| Готовить заключения о рисках заключения ипотечной сделки и представлять их на обсуждение коллегиальных органов кредитной организации |
| Использовать методы прогнозирования, планирования, анализа и оценки кредитных рисков |
| Взаимодействовать со смежными подразделениями/партнерами |
| Вести деловую переписку |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации |
| Гражданское законодательство Российской Федерации |
| Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов |
| Методы андеррайтинга предмета ипотеки |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации |
| Правила делового общения с клиентами |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
| Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности |
| Способы и методы анализа и минимизации кредитных рисков |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
|
| Другие характеристики |
|
3.3.3. Трудовая функция
| Наименование |
Управление структурой портфеля ипотечных кредитов или займов |
Код |
C/03.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Анализ структуры и динамики портфеля ипотеки |
| Анализ и планирование объема ресурсов для ипотечных кредитов или займов по срокам, суммам и доходности |
| Управление процентной маржой ипотечных кредитов или займов |
| Оценка доли рисковых активов в структуре портфеля |
|
| Необходимые умения |
| Анализировать структуру и динамику портфеля ипотечных кредитов или займов |
| Использовать методы анализа и планирования объема ресурсов для ипотечных кредитов или займов по срокам, суммам и доходности |
| Использовать методы управления процентной маржой |
| Анализировать деятельность партнеров (застройщиков, оценочных и страховых компаний) |
| Применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка ипотеки |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации |
| Гражданское законодательство Российской Федерации |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации |
| Методы структурного анализа |
| Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
|
| Другие характеристики |
|
3.3.4. Трудовая функция
| Наименование |
Планирование и обеспечение выполнения плана продаж по ипотечным кредитам и займам |
Код |
C/04.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
| Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
|
Заимствовано из оригинала |
|
|
|
|
|
|
|
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
| |
|
| Трудовые действия |
| Выполнение плановых показателей по продажам и рассмотрению заявок на предоставление ипотечных кредитов или займов |
| Развитие партнерских отношений с ипотечными брокерами, риелторами, корпоративными клиентами кредитной организации |
| Организация совместной работы с компаниями-партнерами |
| Продажи ипотечных продуктов кредитной организации |
| Согласование условий сотрудничества (договоры, дополнительные соглашения к договорам) с партнерами и согласующими подразделениями кредитной организации |
| Методическая помощь структурным подразделениям |
| Контроль проведения ипотечных кредитных сделок любой сложности с клиентами кредитной организации |
| Развитие и расширение партнерской сети по направлениюипотечных кредитов или займов |
| Прямые продажи кредитов под залог недвижимости на любые цели целевой аудитории, в том числе собственникам бизнеса |
| Консультирование, сопровождение и заключение сделок поипотечным кредитам и займам |
| Проведение презентаций банковских продуктов и услуг |
| Взаимодействие с крупнейшими агентствами недвижимости, застройщиками на уровне руководителей, нотариусами |
| Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы |
| Разработка, согласование и организация проведения совместных и мотивационных программ, программ лояльности для партнеров кредитной организации |
| Координация работы сотрудников, мониторинг эффективности их работы |
|
| Необходимые умения |
| Анализировать финансово-хозяйственную деятельность организаций- партнеров и работодателей клиентов |
| Осуществлять прямые и партнерские продажи |
| Организовывать и проводить презентации |
| Привлекать застройщиков и агентства недвижимости к сотрудничеству в рамкахипотечных кредитов или займов |
| Формировать договоры, дополнительные соглашения к договорам для оформления условий сотрудничества с партнерами |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
|
| Необходимые знания |
| Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации |
| Гражданское законодательство Российской Федерации |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации |
| Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях |
| Основы делопроизводства |
| Правила корпоративной банковской этики |
|
| Другие характеристики |
|
IV. Сведения об организациях – разработчиках профессионального стандарта
4.1. Ответственная организация-разработчик
| Ассоциация участников финансового рынка «Совет по развитию профессиональных квалификаций», город Москва |
| Генеральный директор |
Маштакеева Диана Каримовна |
4.2. Наименования организаций-разработчиков
| 1 |
Ассоциация банков Северо-Запада, город Санкт-Петербург |
| 2 |
Ассоциация региональных банков России, город Москва |
| 3 |
ООР «Российский союз промышленников и предпринимателей», город Москва |
-
↑Общероссийский классификатор занятий.
-
↑Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.
-
↑Единый квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и других служащих.
-
↑Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов.
-
↑Общероссийский классификатор специальностей по образованию.